Tu seguro de gastos médicos mayores, explicado de forma clara.

Elegir y entender un seguro de gastos médicos mayores puede sentirse complicado, sobre todo cuando aparecen palabras como deducible, coaseguro o preexistencia. Aquí te platicamos, de la manera más clara y cercana posible, cómo funciona tu póliza con HDI y su aliado Bupa, y qué debes tener presente antes y después de contratar.

¿Quién es Bupa y por qué aparece en mi póliza?

Es el aliado de HDI para los productos de gastos médicos mayores, una compañía internacional de origen inglés especialista en el cuidado de la salud, con más de 75 años de experiencia a nivel mundial y 19 años operando en México. En términos prácticos, la operación de tu póliza se realiza a través de HDI Seguros, y cuando tienes un siniestro médico, es Bupa quien te acompaña en la atención y en la gestión de ese reclamo. Es decir, contratas con HDI, pero tienes también el respaldo especializado de Bupa detrás.

Médica Vital y Médica Total Plus: ¿cuál es la diferencia?

De la mano de Bupa, HDI trae al mercado dos productos: Médica Vital, único en el mercado, que te ofrece opciones desde $0 pesos de deducible y 0% de coaseguro, además de acceso a una red de proveedores médicos de primer nivel, en la que acudes primero con un médico de primer contacto, quien te da pases hacia especialistas y te conecta con laboratorios y farmacias dentro de esa misma red. Y Médica Total Plus, pensado para quien quiere libertad total: eliges tus médicos y hospitales de preferencia, con múltiples opciones de suma asegurada, deducible y coaseguro. Algo que da mucha tranquilidad: ambos manejan pago directo desde la primera atención. En Médica Vital ese pago directo aplica dentro de la red de proveedores; en Médica Total Plus, con el médico que tú elijas.

Los dos productos también incluyen beneficios y asistencias adicionales. Cada producto cuenta con dos tipos de zonas de cobertura geográfica dentro de la República Mexicana, y si viajas fuera del país, la asistencia en el extranjero se puede contratar como beneficio adicional tanto en Médica Vital como en Médica Total Plus.

¿Qué pasa si ya tengo una enfermedad antes de contratar?

Aquí entra el tema de las preexistencias, de los que más dudas genera. Una preexistencia es una enfermedad o padecimiento que ya tienes al momento de solicitar el seguro; por eso la regla es declararla desde la solicitud, y si la aseguradora aprueba tu contrato, esa preexistencia

específicamente no queda cubierta. En las Condiciones Generales de tu póliza puedes consultar a detalle qué padecimientos no se cubren. Dependiendo del caso, una preexistencia declarada puede llegar a cubrirse más adelante, después de cumplir ciertos periodos de espera; pero una que no declaraste, sabiendo que la tenías, corre el riesgo de no cubrirse nunca, e incluso puede abrir la puerta a que la aseguradora rescinda tu contrato. Por eso lo más sano siempre es ser honesto y completo al contratar: no se trata de “esconder” nada, sino de dar la información completa desde el día uno.

¿Qué son el deducible, el coaseguro y el copago?

Para que no queden dudas: el deducible es la cantidad fija que pagas tú primero, antes de que la aseguradora empiece a cubrir un evento médico. El coaseguro es el porcentaje que te toca pagar sobre el monto que queda después del deducible; el resto lo cubre la aseguradora.

El copago, en cambio, es una cuota fija que pagas cada vez que usas ciertos servicios, como una consulta o un estudio, sin importar el monto total del evento; es independiente del deducible y del coaseguro.

¿Cómo funciona el deducible, se renueva cada año?

El deducible en ambos productos es reinstalable de manera anual, no por cada padecimiento: se restablece una vez por año póliza, sin importar cuántas veces lo hayas usado. Se maneja como uno por persona, o un máximo de dos por familia, por año póliza. Para verlo con un ejemplo simple: imagina un evento médico de $100,000 pesos, con un deducible de $20,000 y un coaseguro de 10%. Primero pagas los $20,000 del deducible; de los $80,000 restantes, se calcula el 10% de coaseguro, es decir, $8,000 más. En total pagarías $28,000 y la aseguradora cubre el resto. Si tu plan es de los que ofrecen $0 deducible y 0% coaseguro, el gasto que proceda puede ir directo a pago conforme a las reglas de tu plan y de la red médica.

¿Puedo aprovechar la antigüedad que ya tengo con otra aseguradora?

Sí, y vale mucho la pena revisarlo antes de cambiarte. Todos los padecimientos reconocen antigüedad, con dos excepciones: maternidad, que requiere 10 meses, y VIH, que requiere 3 años. Para que aplique, necesitas haber estado asegurado de forma ininterrumpida al menos un año con tu otra compañía, que no hayan pasado más de 30 días entre el término de esa póliza y el inicio de la nueva, y que la póliza anterior haya sido nacional.

Los periodos de espera solo aplican una vez, al inicio de tu póliza; en cada renovación ya no se vuelven a aplicar. La recomendación de siempre es no cancelar tu póliza actual antes de validar por completo la continuidad, la documentación y las condiciones del nuevo plan.

Entender estos conceptos te da mucha más claridad al usar tu seguro médico y, sobre todo, la tranquilidad de saber con qué cuentas cuando más lo necesitas.

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“Bupa, deducibles y preexistencias: te explicamos tu seguro médico de forma clara.”