Cómo utilizar tu seguro de gastos médicos en la declaración anual

¿Sabías que tu seguro de gastos médicos puede ayudarte a pagar menos impuestos este año?

Cuando llega la temporada de la declaración anual, muchos corremos a organizar nuestros comprobantes sin saber que estamos dejando dinero sobre la mesa. Uno de los beneficios más poderosos (y menos aprovechados) es poder deducir el seguro de gastos médicos mayores. Es una manera inteligente y legal de cuidar tus finanzas, y si nunca lo has hecho, aquí te explicamos paso a paso cómo lograrlo sin complicaciones.

Requisitos para deducir tu seguro de gastos médicos

Para poder incluir este gasto en tu declaración anual ante el SAT, es importante cumplir con ciertos criterios establecidos en la ley fiscal.

El pago debe hacerse por medios electrónicos válidos

El SAT solo permite la deducción si el pago se hizo con transferencia, tarjeta de crédito, débito o cheque. Los pagos en efectivo no son deducibles.

La póliza debe estar a nombre de una persona física

Si contrataste el seguro de forma personal, asegúrate de que la factura esté emitida con tu RFC y tus datos fiscales correctos.

A quién puedes incluir en tu deducción fiscal

El SAT permite deducir no sólo tu propia cobertura, sino también la de ciertos familiares, siempre que dependan económicamente de ti.

Familiares que puedes incluir en la declaración

Puedes deducir el seguro de gastos médicos de tu cónyuge o concubina(o), padres, hijos o nietos, siempre que no tengan ingresos propios mayores al salario mínimo.

Verifica que la factura contenga los elementos clave

La factura debe ser emitida en formato CFDI, contener la clave del producto “Gastos médicos” y debe tener el método y forma de pago correctos.

Cómo incluir el seguro en tu declaración anual

Una vez que tienes tus facturas correctas, el proceso para incluirlas en la plataforma del SAT es sencillo.

Entra al portal del SAT y accede a tu declaración

Elige el ejercicio fiscal correspondiente y revisa si el gasto aparece precargado. Si no está, puedes agregarlo manualmente en “Deducciones personales”.

Captura el monto total pagado por el seguro

Indica el monto total pagado durante el año por el seguro, considerando únicamente los pagos que cumplan con los requisitos fiscales.

Verifica el límite global de deducciones personales

El SAT establece un tope para las deducciones personales: el 15% de tus ingresos anuales o cinco UMA anuales (lo que resulte menor).

¿Qué beneficios obtienes al hacer esta deducción?

Además de cumplir con tus obligaciones fiscales, deducir tu seguro puede ayudarte a recibir una devolución significativa o reducir tu impuesto a pagar.

Mejora tu flujo de efectivo a corto plazo

Una devolución puede darte liquidez justo al iniciar el año. Ideal si estás planeando un viaje o invirtiendo en tu bienestar.

Cuida tus finanzas sin sacrificar tu tranquilidad

El seguro representa una inversión importante. Deducirlo te permite recuperar parte de ese gasto sin afectar tu cobertura ni tus beneficios.

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Sabemos que tu tranquilidad y tu salud financiera van de la mano. En HDI SEGUROS nos sentimos orgullosos de ser parte de tus herramientas para llevar una vida más equilibrada, cuidada y estratégica.

Tu bienestar también se refleja en tu declaración anual

Aprovechar cada beneficio disponible para ti es parte de vivir con conciencia, planeación y libertad. Si aún no habías considerado incluir tu seguro de gastos médicos en tu declaración anual, este es el momento ideal para empezar.